القرض العقاري المدعوم هو أحد أنواع القروض التي يمنحها صندوق التنمية العقاري بالتعاون مع وزارة الإسكان، وذلك من خلال البنوك السعودية المختلفة. فيمثل خطوة هامة نحو تحقيق حلم التملك العقاري للعديد من المواطنين، ما يتيح لهم فرصة الاستقرار السكني وتحقيق طموحاتهم في حياة كريمة.
يبقى حلم الحصول على سكن مستقل هدفًا أساسيًا لكل منا. لذا، توفر الدولة العديد من التسهيلات التي تساعد في الحصول على قرض مناسب للتمويل. من خلال سكن العقاري، يمكنك تصفح العقارات المتاحة والتي تناسب ميزانيتك والشروط المطلوبة في مدن السعودية المختلفة، وعلى رأسها شقق للبيع في الرياض أو شقق للبيع في جدة.
ما هو القرض العقاري المدعوم؟
يتيح القرض العقاري المدعوم لمستفيدي صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان إمكانية الحصول على تمويل عقاري من البنك الذي يختاروه بنظام يتوافق مع الشريعة الإسلامية.
وذلك مع دعم كامل أو جزئي من صندوق التنمية العقارية للأرباح التمويلية التي تتحدد حسب الراتب الشهري للمستفيد وعدد أفراد أسرته، وقد تصل هذه الأرباح إلى 500 ألف ريال سعودي.
بمعنى آخر، يقوم صندوق التنمية العقاري بسداد تكاليف التمويل بشكل جزئي أو كلي لمبلغ 500 ألف ريال سعودي كحد أقصى.
ما هي آلية القرض العقاري المدعوم ؟
يقدم هذا القرض العقاري الذي يُعد أحد برامج صندوق التنمية العقاري دعم بنسبة 100% لمن تقل رواتبهم عن 14 ألف ريال سعودي، وذلك بغض النظر عن عدد أفراد أسرة المستفيد.
كما يمكن للمستفيد الحصول على مبلغ أعلى من 500 ألف ريال سعودي بشكل غير مدعوم.
يجب أن يقوم المستفيد بسداد قسط القرض كاملًا؛ ثم يقوم الصندوق العقاري بعد ذلك بإيداع مبلغ الدعم شهريًا حتى نهاية التمويل.
ولمعرفة نسبة الدعم التي يستحقها المستفيد يمكنك زيارة حاسبة الدعم السكني بموقع سكني.
ما هي مجالات القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري؟
يمنحك الصندوق العقاري إمكانية أخذ قرض مدعوم للقيام بما يلي:
- بناء عقار بشكل ذاتي.
- شراء وحدات سكنية جاهزة.
- شراء وحدات سكنية على الخارطة.
القرض العقاري المدعوم مع أبرز بنوك ومصارف المملكة العربية السعودية
1. برنامج التمويل المدعوم من البنك الأهلي التجاري
يقدم برنامج التمويل المدعوم لعملاء البنك الأهلي التجاري الذين قد حصلوا على موافقة من صندوق التنمية العقارية إمكانية الحصول على التمويل من البنك الأهلي التجاري بالتعاون مع الصندوق العقاري.
حيث يقوم الصندوق العقاري بتسديد الأرباح الناتجة عن التمويل بشكل جزئي أو كلي نيابة عن المستفيد.
كيف تتحدد قيمة الدعم في البنك الأهلي التجاري؟
تتحدد قيمة الدعم المُقدم من البنك الأهلي التجاري بناءً على مجموعة من العوامل وهي:
- عدد أفراد الأسرة.
- أعمار أفراد الأسرة.
- قيمة الدخل الشهري الخاص بالمستفيد.
ووفقًا للوائح المنظمة لعمل الصندوق العقاري فيمنح الصندوق نسبة دعم 100% لأصحاب الدخل الشهري المنخفض أو المتوسط.
ما هي مميزات القرض العقاري المدعوم من البنك الأهلي التجاري ؟
- يسمح البنك الأهلي التجاري بإمكانية الحصول على تمويل حتى 4 مليون ريال سعودي.
- يتيح البنك الأهلي التجاري إمكانية الحصول على القرض المدعوم بقية 500 ألف ريال سعودي كحد أقصى.
ما هي خطوات الحصول على القرض العقاري المدعوم من البنك الأهلي التجاري ؟
- يجب أن يتلقى المستفيد رسالة من بنك التنمية العقارية تفيد بموافقة الصندوق على طلبه.
- بعد ذلك يتم الذهاب إلى أحد أفرع البنك الأهلي التجاري.
- ثم يقدم المستفيد طلب الحصول على التمويل المدعوم من البنك بالتعاون مع صندوق التنمية العقاري.
- بعد ذلك يقوم البنك بتقييم العقار الذي قام المستفيد باختياره.
- ثم يحصل المستفيد على الموافقة على طلبه من البنك والصندوق العقاري، وذلك مع إعلام المستفيد بنسبة الدعم المستحقة له.
- بعد ذلك يتم شراء العقار وفتح حساب التمويل العقاري المدعوم.
- ثم يقوم المستفيد بسداد الأقساط الشهرية للتمويل في تاريخ استحقاقها.
مع العلم، أنه يتم تحويل الدعم الشهري بشكل مباشر من قبل الصندوق العقاري لحساب المستفيد من التمويل.
اقرأ أيضًا: أهم 7 معلومات حول التمويل العقاري في السعودية
2. برنامج القرض العقاري المدعوم من بنك البلاد
يمكن لعملاء بنك البلاد أو الراغبين في الحصول على القرض العقاري المدعوم من خلاله التقدم بطلب إلى البنك يفيد بالرغبة في الحصول على القرض من البنك.
ويتم ذلك بعد أن يصل إلى المستفيد رسالة من صندوق التنمية العقاري تفيد بالموافقة على الحصول على القرض المدعوم.
ما هي مميزات القرض العقاري المدعوم من بنك البلاد ؟
- يمنحك بنك البلاد إمكانية التضامن مع الأقارب من الدرجة الأولى لشراء العقار المناسب.
- يوفر بنك البلاد إمكانية تمويل العقارات غير مكتملة التشطيب.
- يقدم بنك البلاد 0% من هامش الربح، وذلك لأصحاب دخل شهري 14 ألف ريال سعودي أو أقل لأول 500 ألف ريال سعودي من مبلغ التمويل.
- السماح للمستفيد بالحصول على تمويل أو قرض إضافي أعلى من 50 ألف ريال سعودي على أن يقوم الصندوق بتحمل أربحا أول 500 ألف ريال من القرض؛ ويتحمل المستفيد باقي الأرباح.
- يقدم بنك البلاد خطة سداد مرنة لأقساط القرض.
- دفعة أولية تبدأ من 5% من قيمة العقار المعني.
ما هي شروط الحصول على القرض العقاري المدعوم من بنك البلاد؟
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- ألا يكون قد حصل على قرض عقاري مدعوم سابقًا.
- أن يكون لديه مصدر دخل ثابت يتناسب مع قيمة القرض.
- أن يتقدم بضمان عقاري كافٍ لتأمين القرض.
- أن يستوفي باقي الشروط والمتطلبات التي يحددها صندوق التنمية العقارية.
- يجب أن يكون للمستفيد حساب جاري بالبنك.
- يجب أن يكون العميل من مستفيدي صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان.
- يجب ألا يقل صافي الدخل الشهري للمستفيد عن 3 آلاف ريال سعودي.
- يجب ألا يقل عمر المستفيد عن 20 عام ولا يتخطى 70 عام.
- يجب أن يكون العقاري داخل حدود النطاق العمراني وضمن المخططات المعتمدة.
للحصول على أفضل العقارات السكنية أو التجارية تصفح موقع عقار الرياض. يهتم الموقع بعرض أفضل الوحدات السكنية المميزة بأسعار مميزة تناسب جميع الفئات. احصل على فلل للبيع في الرياض، وكذلك فلل للبيع حي اليرموك الرياض.
ما هي خطوات الحصول على التمويل المدعوم من بنك البلاد؟
يجب أن يذهب المستفيد إلى بنك البلاد لتقديم طلب الحصول على التمويل المدعوم عن طريقه، مع ضورة إحضار المستندات التالية:
- وثيقة إثبات هوية المستفيد سارية الصلاحية.
- إذا كان المستفيد من موظفي القطاعات العسكرية فلابد من إحضار صورة من بطاقة العمل.
- إذا كان المستفيد من عملاء تحويل الراتب فلابد من إحضار خطاب تحويل الراتب.
- خطاب تعريفي من جهة العمل التابع لها المستفيد تتضمن وظيفته الحالية وتاريخ بداية العمل بها وتاريخ نهاية العقد إن وجد بالإضافة إلى الدخل الشهري كاملًا شامل جميع البدلات.
- صورة واضحة لصك العقار المعني.
- كروكي واضح لموقع العقار المعني.
- صورة من رخصة بناء العقار.
- محضر تجزئة العقار (إن وجد).
- تعبئة النموذجين (عرض معلومات عقار) و (طلب شراء بالتقسيط).
3. برنامج التمويل العقاري المدعوم من البنك السعودي للاستثمار
يمكن لمستفيدي صندوق التنمية العقاري ممن تمت الموافقة على طلبهم للحصول على دعم الصندوق العقاري أي القرض العقاري المدعوم أن يحصلوا على هذا القرض من البنك السعودي للاستثمار.
وذلك للحصول على المزايا التالية:
ما هي مميزات القرض العقاري المدعوم من البنك السعودي للاستثمار ؟
- يتم دفع دفعة مقدمة للتمويل بنسبة 10% للمسكن الأول و 30% للمسكن الثاني أو أكثر.
- يتم منح المستفيد وثيقة تأمين تكافلي بشكل مجاني في حالي العجز الكلي أو الوفاة؛ وذلك في حالة إذا كان مبلغ القرض التمويلي 2.5 مليون ريال سعودي أو أقل.
- يتم منح المستفيد وثيقة تأمين تكافلي مجانية أيضًا ضد الكوارث الطبيعية مثل الأعاصير والفيضانات والزلازل وأيضًا ضد الحريق.
- يقتطع البنك السعودي للاستثمار 65% من راتب المستفيد شهريًا لسداد أقساط التمويل.
- يمكن للمستفيد أخذ مبلغ تمويلي بقيمة 250 ألف ريال سعودي كحد أدني و 7 مليون ريال سعودي كحد أقصى.
ما هي شروط البنك السعودي للاستثمار للحصول على القرض العقاري المدعوم ؟
- أن يكون المستفيد من المواطنين السعوديين رجالًا ونساءً.
- ألا يقل عمر المستفيد عن 20 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا.
- ألا يقل راتب المستفيد الأساسي عن 12 ألف ريال سعودي شهريًا.
- أن يكون المستفيد مدرج ضمن قوائم الدعم السكني بصندوق التنمية العقاري.
- يجب أن يكون المستفيد من موظفي القطاع الحكومي أو شبه الحكومي أو القطاع الخاص أو العسكري.
- يجب أن تكون مدة العمل للمستفيد في القطاع الحكومي شهر واحد كحد أدني؛ و 3 أشهر كحد أدني لموظفي القطاع الخاص.
- يجب أن يقوم المستفيد بفتح حساب راتب بالبنك السعودي للاستثمار ليتم تحويل راتبه عليه.
- لابد وأن تكون مساحة العقاري المعني 80 متر مربع كحد أدنى.
4. القرض العقاري المدعوم من مصرف الراجحي
يقدم مصرف الراجحي برنامج التمويل العقاري المدعوم بالتعاون مع الصندوق العقاري استنادًا إلى مبدأ المرابحة للعملاء الذين تنطبق عليهم الشروط.
ما هي الآلية التي يتم بها الحصول على القرض العقاري المدعوم من مصرف الراجحي ؟
- في البداية يقوم الصندوق العقاري بشراء العقار في مصرف الراجحي نيابة عن المستفيد.
- ثم يقوم الصندوق بدفع مبلغ 500 ألف ريال سعودي من ثمن شراء العقاري إلى المصرف نيابة عن المستفيد.
- بعد ذلك يقوم الصندوق بتحويل مبلغ التمويل بالكامل إلى حساب المستفيد في مصرف الراجحي على 4 دفعات كحد أقصى.
ما هي مميزات الحصول على القرض العقاري المدعوم من مصرف الراجحي ؟
- سرعة الحصول على الموفقة على التمويل.
- الاستفادة بمدة تمويل أطول وهي 30 عام.
- إمكانية زيادة قيمة التمويل لمبلغ يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي كحد أقصى.
- معدل النسبة المئوية يبدأ من 5.05% لمنتجات الإجارة و 6.48% لمنتجات المرابحة.
اقرأ أيضًا: شركة بصمة لإدارة العقارات
ما هي شروط الحصول على القرض المدعوم من مصرف الراجحي ؟
- يجب أن يكون المستفيد مدرج ضمن قائمة مستحقي هذا الدعم من قبل صندوق التنمية العقاري.
- يجب أن يكون المستفيد من عملاء تحويل الراتب.
- يُعد الحد الأقصى للقرض المدعوم بقيمة 500 ألف ريال سعودي أو أكثر هو 30 عامًا فقط.
- تعتمد نسبة الدعم الممنوحة للمستفيد من قبل صندوق التنمية العقاري على فئة تصنيف العميل مثلًا الفئة أ تحصل على دعم بنسبة 25%؛ والفئة ب تحصل على دعم بنسبة 50%؛ والفئة ج تحصل على دهم بنسبة 75%؛ والفئة د تحصل على دعم بنسبة 100%.
- يتم تسجيل ملكية العقار المعني باسم مصرف الراجحي إلا أن يقوم المستفيد بسداد كافة استحقاقات التمويل المدعوم وبعدها يتم تحويل الملكية إلى العميل.
- يتم التمويل من مصرف الراجحي بعقد واحد يشتمل على استرداد الأرباح المدعومة بشكل شهري مع سداد أقساط شهرية تعادل أصل التمويل.
تعرف على مواقع التسويق عقاري بالسعودية
تعرف ايضا على شركات التطوير العقاري بالسعودية
إذا كنت ترغب في التعرف على خطوات التقديم على الصندوق العقاري للحصول على القرض العقاري المدعوم من البنك الذي تريد فيمكنك شروط الحصول عليه من صندوق التنمية العقاري، مع العلم، أنه يحق للمستفيد اختيار العقار في المنطقة التي يريدها في حدود النطاق العمراني للمملكة العربية السعودية.
المصدر: سكن
