التمويل العقاري في السعودية يُعتبر وسيلة جيدة لامتلاك وحدة سكنية دون تكبُد عناء دفع قيمتها فوري، حيث ارتفعت أسعار العقارات في الآونة الأخيرة داخل المملكة العربية السعودية وأصبح صعباً على البعض الحصول على الوحدة المناسبة، لذا فقد وجهت الدولة جهودها صوب توفير فكرة تمويل عقاري للوحدة التي يرغب المواطن في امتلاكها على أن يتم سدادها على أقساط تناسب راتبه، ولكن يخشى البعض من فكرة القروض العقارية في السعودية بسبب الفائدة التي ستُضاف على سعر الشقة، ولكن لا داعي للقلق فقد تنوعت البنوك وشركات التمويل في النسبة المُقررة على السعر الإجمالي للتمويل.
ويوجد العديد من أنظمة التمويل إما بدون ضمانات أو ببعض الضمانات التي يحق للجهة الممولة الاستحواذ عليها لحين سداد قيمة القرض بالكامل، ومن ثم رفع يدها من عليها عقب إتمام عملية السداد، ويُشترط في هذا النظام أن تقوم بتقديم أوراق ملكية لأي شيء سيارة فارهة عقار أخر أو شركة أو أي أصول أخرى تمتلكها بهدف ضمان الجهة لحقها في حال تخاذلت عن دفع قيمة القسط الشهري عدة مرات متتالية فيحق للجهة التمويلية ضم ونزع ملكيتك لإحدى الأصول التي وافقت على رهنها لصالح الجهة التمويلية.
لذا فإن كنت ترغب في البحث عن فلل للبيع في الرياض أو شقق للبيع في الرياض، حتمًا ستحتاج للتعرف إلى كيفية الحصول على تمويل عقاري و ما هو التمويل العقاري للشقق وما هي الشروط والنسب المقررة والتي لابد أن تتناسب معك وقيمىة القسط الشهري الذي سيتم استقطاعه من راتبك لسداد هذا القرض وغيرها من الأسئلة الكثيرة التي تدور بذهنك حول هذا الأمر.
معلومات حول التمويل العقاري في السعودية
وفرنا لك أهم المعلومات التي يجب عليك معرفتها وقراءتها جيداً قبل الهم على الدخول مع البنوك أو الشركات وشراء وحدة سكنية بتمويلات بنكية، ومن أبرز ما يجب عليك معرفته يتمثل في التالي:
1- ما هو التمويل العقاري للشقق
- التمويل العقاري هو عبارة عن مبلغ مالي يتم اقتراضه من إحدى البنوك أو الشركات التي تُتيح هذه الميزة.
- والهدف منه ضخ مبلغ مالي كبير لشراء وحدة سكنية أو قطعة أرض لتأسيس وحدة سكنية حيث أنك لا تمتلك هذا المبلغ بالكامل في الوقت الراهن.
- على أن يتم تسديد هذا المبلغ بنسبة فائدة يقررها البنك أو الشركة على دفعات شهرية بما تناسب مع المرتب الشهري الذي تتقضاه.
- ويتم تقرير تلك النسبة بالاتفاق بينك وبين البنك الممول، وكلما كانت فترة السداد قليلة كلما كانت النسبة أقل.
2- كيفية الحصول على تمويل عقارى أفضل
- التمويل العقاري في السعودية له العديد من الأنواع المختلفة وفقاً للجهة التي تقوم بعملية التمويل.
- فالقرض العقاري يختلف من حيث سعر الوحدة أو قطعة الأرض ويختلف أيضاً من شركة لبنك، بالإضافة إلى تقرير نسب الفائدة تختلف من جهة إلى أخرى.
- لذا فإن كنت ترغب في الحصول على تمويل عقاري جيد يجب عليك اختيار أقل نسبة فائدة وأطول فترة سداد وأقل قسط شهري.
اقرأ أيضًا: برنامج ايجار وأهم 7 معلومات يهمك معرفتها
3- أنواع التمويل العقاري في السعودية
هناك نوعان يعتبرا من أشهر أنواع التمويل العقاري في السعودية والتي تعتمد عليهما أغلب البنوك والشركات العقارية في طريقة وآلية تمويلها لكافة العملاء، وكلاهما متساوي في المعنى ويختلفا فقط في نسبة الفائدة ما بين الثابتة والمتغيرة، وهما كالآتي:
- نظام المرابحة: تقوم الشركة أو البنك بشراء الوحدة أو قطعة الأرض ودفع قيمتها بالكامل، ثم تعيد بيعها مرة أخرى لك على أن تقوم بدفع مقدم بنسبة تتراوح بين 5 إلى 15% من قيمة الوحدة، على أن تقوم بدفع باقي قيمة الوحدة على أقساط متضمناً قيمة الفائدة المقررة من قِبل البنك، وهي نسبة ثابتة لا تتغير على مر السنوات.
- نظام الإجازة: يقوم البنك في هذا النظام بشراء الوحدة وتأجيرها لك بأقساط شهرية تسمى إيجار تملُك أي يظل العميل يدفع قسط شهري إلى أن يمتلك الوحدة، وأثناء هذه الفترة هو غير حر التصرف بها لأنها ليست ملكه، أماعن نسبة الفائدة هي متغيرة وغير ثابتة وفقاً لتغيرات السوق العقاري.
4- كيفية حساب التمويل العقاري في السعودية
- لكل بنك وشركة حاسبة إلكترونية على الموقع الإلكتروني الخاص بها.
- كل ما عليك هو معرفة النسبة المستقطعة من الجهة التمويلية والتي تتراوح بين 1.5% إلى 8% من قيمة الوحدة بالكامل.
- كل ما عليك هو استخدام هذه الحاسبة المتوفرة على موقع الجهة التمويلية أو ضرب النسبة في قيمة الوحدة ومن ثم قم بقسمتها على رقم 100.
- مع العلم أن الجهة التمويلية لن تقوم باستقطاع أكثر من 50% من الراتب.
5- شروط القروض العقارية في السعودية
- لا يقل عمر المقترض عن 25 عاماً.
- أن يكون مر على العمل الحالي الذي تقدمت بالاقتراض من خلاله 6 شهور كحد أدنى.
- يجب ألا يقل الراتب الشهري الذي تتقضاه عن 5000 ريال سعودي.
6- أفضل البنوك والشركات السعودية التي تقدم تمويل عقاري
أغلب البنوك السعودية بالمملكة تقدم تمويل عقاري لكافة العملاء الراغبين في شراء وحدة سكنية أو قطعة أرض أو فيلا أو أي عقار يريدونه، تختلف كلٍ منهم من حيث النسب المقررة وفترة سداد أقساط القرض العقاري، ولكن من أفضل البنوك والشركات العقارية بالمملكة التي تتيح هذه الخاصية بأريحية تامة هي:
- البنك الفرنسي.
- والبنك الأهلي.
- بالإضافة إلى البنك السعودي البريطاني.
- بنك البلاد.
- بنك الاستثمار.
- الجزيرة بنك .
- البنك الأول.
- بنك سامبا.
- بنك الراجحي.
- الرياض بنك.
- الشركة السعودية لتمويل المنازل.
- شركة دار التمليك.
- شركة بداية.
اقرأ أيضًا: خصائص صندوق التنمية العقاري
7- أوراق الحصول على التمويل العقاري في السعودية
يتم تقديم هذه الأوراق عقب الحصول على موافقة الجهة التمويلية من حيث المبدأ، وتتمثل الأوراق في التالي:
- بيان حالة بالراتب الحالي الذي تتقضاه من الجهة التي تعمل بها ويكون حديث.
- بطاقة الهوية الشخصية.
- السجل الخاص بالتأمين الاجتماعي.
- صورة من البنك تفيد بحسابك خلال أخر 3 أو 6 شهور.
لذا يجب عليك معرفة كل شيء أولاً عن التمويل العقاري في السعودية قبل الهم على هذه الفكرة ويمكنك أيضاً اللجوء إلى صندوق التنمية العقارية بالسعودية لمعرفة أهم خصائصه وخدماته حيث أنه يعتبر من المؤسسات المالية الهامة بالمملكة، بالإضافة إلى القرض العقاري المدعوم الذي منحه هذا الصندوق بالتعاون مع وزارة الإسكان السعودية.
المصدر: سكن
