تعرف على الرهن العقاري وما هي شروطه

الرهن العقاري بالمملكة العربية السعودية هو أحد حلول التمويل العقاري، وهو عملية قانونية تساهم في تنظيم عملية رهن العقارات لضمان الوفاء بالديون. صدر هذا النظام في عام 2012، ويهدف لتحقيق العديد من الأهداف. نتعرف من خلال المقال إلى أهم تفاصيل نظام الرهن العقاري المسجل.

ما هو الرهن العقاري؟

هو عبارة عن قرض يمكن أن تأخذه بضمان عقار، حيث يتم منح القرض لشراء عقار أو تجديده، كما يشمل القرض أيضاً شراء أرض أو تطويرها، ويسمى هذا النوع من القرض بالقرض لغرض طويل الأجل، ومن هنا تم تسميته برهن عقاري، وهذا ما يتم تطبيقه على الكثير من العقارات والمشروعات في المملكة العربية السعودية.

نظام الرهن العقاري الجديد

قامت مجموعة من المصارف المركزية في المملكة العربية السعودية بتطبيق نظاما جديدا للرهن العقاري، والذي يسمح للمؤسسات المالية بمنح المواطنين قرض 80% من قيمة المنزل الخاص بالمواطن وهذا في حال كانت قيمته تقل عن 5 مليون ريال سعودي، ويمنع القانون الجديد لنظام الرهن العقاري المواطنين الدخول في متاهة وأخطاء القروض الغير منضبطة.

رهن عقاري مقابل قرض

هناك الكثير من البنوك والمؤسسات في المملكة العربية السعودية تساعد في تقديم خدمة الرهن العقاري مقابل قرض، وهذا ضمن السياسة التي تتبعها لكي يتم تأمين المبلغ المطلوب للعميل ويأتي هذا بضمان عقاره.

وهناك جوانب أساسية للرهن العقاري والتي تساهم في إتمام عملية التمويل العقاري وهي كالآتي:

•  القسط الشهري: وهو ما يعرف بالمبلغ المالي الذي يتم تقييمه شهريا من قيمة الرهن طوال فترة السداد.
• الدفعة الأولى: حيث يجب على صاحب القرض دفع مبلغ مالي كدفعة أولى، فكلما زادت قيمة الدفعة الأولى، زادت فرصة المواطن الحصول على تمويل أكثر بمعدل فائدة أقل، هذا بالإضافة إلى فترة سداد أقل.
• الرسوم: وتتمثل في النفقات التي يتم دفعها أولاً لكي يتم إتمام عملية التمويل بالرهن العقاري، وهذا الأمر يختلف بحسب المؤسسة المالية أو المصرف الذي يقدم الخدمة.

تمتع بتجربة السكن الفاخرة في فلل للايجار في الرياض، حيث يجمع عقار الرياض بين الأناقة والراحة لتقديم أفضل تجربة سكنية. تتيح هذه الفلل للسكان فرصة الاستمتاع بالفخامة والخصوصية في بيئة تتسم بالتصميم المتقن والمرافق المتميزة. اختر الراحة والرفاهية في كل خطوة في مجتمعات عقار الرياض، حيث يلتقي الأناقة بجمال التصميم لتشكيل مفهوم جديد للحياة السكنية.

الرهن العقاري بدون وظيفة

يعد هذا النوع من الرهن العقاري أحد أهم التمويلات المالية في المملكة العربية السعودية، وهو عبارة عن تمويل يتم منحه لإقامة مشروع ما أو بناء عقار، ولكن يجب على المواطن امتلاك قطعة أرض أو عقار لكي يتم الحصول على رهن عقاري بدون وظيفة، ويتم هذا من خلال البنوك وشركات التمويل، ويجب أيضاً أن يتوافق العقار أو قطعة الأرض مع جميع الشروط التي تستوفيها الجهة الممولة.

شروط الرهن العقاري بالسعودية:

عند التفكير في رهن العقار الخاص بك يجب أولاً الإطلاع إلى بعض الشروط التي يضعها بعض المصارف في السعودية، ومن أهمها:

• يجب أن يكون العقار ملك خاص بصاحب القرض أو ملك خاص بالكفيل الذي يكفلك.
• أن تكون قيمة العقار تغطي قيمة الدين أو القرض المقدم عليه.
• ويجب أن تنطبق على العقار الخاص بك قابلية البيع.
• الالتزام الكامل بسداد الدين في الموعد المحدد له والمذكور في العقد، وفي حالة إنتهاء المدة دون الدفع سوف يتم نزع العقار منك.
• يجب أن يكون العقار سليم تماما وخالي من أي تلف أو ضرر، وذلك حتى انتهاء تاريخ الرهن وسداد الدين.
• وفي حالة رفع ثمن العقار الذي قمت برهنه عن القيمة الأصلية له، فإن جميع الزيادات ستكون من حق المالك، وفي حال نقصت قيمة العقار فعليك تعويض النقص.
• وإذا تخلفت عن سداد قسط واحد من الأقساط فسوف تجبر على دفع كافة الأقساط مرة واحدة.
• وفي حالة وفاة صاحب العقار المرهون فسوف تنتقل جميع الشروط إلى ورثته أو الكفيل المسؤول عنه.

اقرأ أيضًا: ما هي البورصة العقارية السعودية؟ وما أهم خدماتها التي تقدمها؟

تمويل برهن العقار بدون راتب

هذا النوع من التمويل العقاري يتيح لجميع المواطنين أمكانية الحصول على تمويل برهن العقار دون الحاجة إلى وجود راتب أساسي ثابت، أي أنه يمكنك الاستفادة من قيمة العقار الخاص بك لكي تحصل على التمويل الذي تحتاجه.

شركات التمويل برهن العقار بالسعودية:

هناك عدد كبير من شركات التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، والتي تقدم لجميع المواطنين برامج تمويلية ميسرة، ومن أبرز هذه الشركات الآتي:

• شركة أملاك العالمية: تعد هذه الشركة أحد أفضل وأهم شركات التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، والتي تتخصص في تمويل جميع أنواع الرهن العقاري، حيث يمكن لجميع المواطنين الحصول على مبلغ التمويل دفعة واحدة، وتتميز هذه الشركة بأنها خاضعة لبرنامج ضمانات الصندوق العقاري، وتطبق جميع أحكام الشريعة الإسلامية.
• شركة الرائدة للتمويل: تقدم هذه الشركة مبلغ تمويلي تصل قيمته إلى 7,500,000 ريال سعودي، وتقدم الشركة أيضاً العديد من الخيارات التمويلية وذلك لدعم المشروعات التجارية في كافة الأماكن في المملكة، بالإضافة إلى إمكانية سداد الأقساط بفترة سداد مريحة.
• الشركة السعودية لتمويل المساكن: تقدم هذه الشركة الكثير من التمويلات للمواطنين مثل التمويلات التجارية وتمويل الأفراد، وتتميز الشركة بتقديمها تمويل للأفراد يصل إلى 2 مليون ريال سعودي ولفترة سداد تصل إلى 25 عام.
• شركة عبد اللطيف جميل للتمويل العقاري: تعد هذه الشركة من أفضل الشركات المتخصصة في التمويل سواء تمويل الأفراد أو تمويل المشروعات التجارية، وتقدم الشركة ثلاثة برامج وهي برنامج إجارة العقار، وبرنامج تمويل لإكمال البناء، وبرنامج إجارة الأراضي، وهذه البرامج متاحة لجميع الموظفين في الجهات الحكومية والقطاع الخاص، وتتميز الشركة بعمل تأمين مدى الحياة ومتوافق مع الشريعة الإسلامية.

يتميز حي النهضة الرياض بتنوعه الثقافي وتواجده في موقع متميز، مما يجعله وجهة سكنية مثالية. تتسم منازله بالتصميم الراقي والبنية الحضرية المتقنة، ويوفر الحي بيئة سكنية هادئة وفريدة تجمع بين الهدوء وسهولة الوصول إلى جميع وسائل الحياة اليومية.

ما هي أنواع الرهن العقاري؟

هناك نوعان من الرهن العقاري في السعودية وهما الرهن الثابت، والرهن المتغير، حيث يتم تحديد الفائدة الثابتة الخاصة بالرهن الثابت عند التوقيع على عقد الرهان وتكون ثابتة طوال فترة الرهان، وفي حالة الرهن المتغير يتم تحديد الفائدة بناءا على المؤشرات المالية المتغيرة، لذا يجب التفكير جيدا في هذا النوع من الرهن.

ما هي مشاكل رهن العقار بالمملكة؟

هناك مشاكل متتعدة حدثت بسبب الرهن العقاري، ويرجع ذلك بسبب زيادة منح نسب عالية من القروض في كافة البنوك، وهذا ما أدى إلى تهديد الوضع في قطاع العقارات عالميا، وتدمير البنوك والأسواق العالمية، وهذا الأمر جعل العالم يعاني من أزمة اقتصادية عالمية.

تعرف علي اهم المواقع العقارية بالسعودية:

• موقع زاهب
• موقع عقار
• موقع بيوت

كم نسبة الفائدة في رهن العقار؟

تختلف نسبة الفاىدة على الرهن العقاري مع اختلاف جهة أو شركة التمويل، حيث تقوم كل شركة بوضع نسبة خاصة بها لسعر الفائدة في الرهن العقاري.

المصدر: سكن